أطلقت ريبل خدمة الخزانة مع خدمة صرف العملات الأجنبية في الوقت الفعلي، والتحليلات المدعومة بالذكاء الاصطناعي، والمزيد.

شركة تابعة لشركة ريبل الخزانة أطلقت منصة ريبل تريجيري لدمج إدارة النقد التقليدية للشركات مع البنية التحتية للأصول الرقمية القائمة على تقنية البلوك تشين. المنصة يدمج هذا النظام 40 عامًا من الخبرة في مجال إدارة خزائن المؤسسات مع تقنية البلوك تشين الخاصة بشركة ريبل لمنح فرق التمويل سيطرة موحدة على كل من العملات الورقية والأصول الرقمية. 

توفر شركة Ripple Treasury خدمات الدفع عبر الحدود على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع، والتحليلات التنبؤية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، والتسوية في الوقت الفعلي، وخدمات الحفظ المؤسسي من خلال نظام متكامل واحد.

ما هي منصة ريبل للخزينة؟

تمثل منصة Ripple Treasury أول منصة شاملة تدمج عمليات الخزينة التقليدية مع بنية تسوية البلوك تشين في نظام واحد. وقد انبثقت هذه المنصة من استحواذ Ripple على شركة GTreasury التي تتخذ من شيكاغو مقراً لها، في صفقة بلغت قيمتها مليار دولار أمريكي في أكتوبر 2024، والتي جمعت بين برنامج إدارة الخزينة الخاص بشركة GTreasury وشبكة الدفع الخاصة بشركة Ripple.

كانت فرق الخزينة في الشركات تدير تقليديًا التدفقات النقدية ومخاطر صرف العملات الأجنبية ورأس المال العامل من خلال أنظمة قديمة بُنيت منذ عقود. تعالج هذه المنصات تسوية الحسابات المصرفية ومعالجة المدفوعات، لكنها لم تُصمم لاستيعاب الأصول الرقمية مثل stablecoins أو المدفوعات القائمة على تقنية البلوك تشين. 

في الوقت نفسه، تفتقر الحلول الأصلية للعملات المشفرة إلى أطر الامتثال وضوابط إدارة المخاطر التي تتطلبها إدارات التمويل المؤسسي.

تتصدى منصة GTreasury لهذه التحديات من خلال التعامل مع منصات الأصول الرقمية كـ"بنوك رقمية" ضمن عمليات إدارة الخزينة الحالية. يتصل النظام بالبنية التحتية المصرفية التقليدية عبر واجهات برمجة التطبيقات القياسية، ويتكامل في الوقت نفسه مع شبكات البلوك تشين لتسوية فورية. يمكن لفرق المالية الاطلاع على الأرصدة في الوقت الفعلي، وتنفيذ المعاملات، وإنشاء التقارير لجميع الأصول من لوحة تحكم واحدة.

تستهدف هذه المنصة على وجه التحديد المشاكل التي يواجهها أمناء خزائن الشركات يومياً. فرأس المال العامل يبقى راكداً في الحسابات المصرفية خلال الليالي وعطلات نهاية الأسبوع عندما تغلق الأنظمة المصرفية التقليدية أبوابها. 

تستغرق التحويلات البنكية الدولية من ثلاثة إلى خمسة أيام عمل لإتمامها، مما يُعرّض الشركات لمخاطر تقلبات أسعار الصرف. وتقوم الشركات بتجميد ملايين الدولارات في حسابات تمويل مسبق خارجية لضمان معالجة المدفوعات. وتُسجّل المدفوعات التقليدية عبر الحدود نسبة خطأ تصل إلى 14%، وتتضمن رسومًا خفية للخدمات المصرفية المراسلة.

كيف تتعامل المنصة مع المدفوعات عبر الحدود؟

تُعدّ تسوية المدفوعات عبر الحدود إحدى الوظائف الأساسية للمنصة. تمر التحويلات المصرفية الدولية التقليدية عبر عدة بنوك مراسلة، ما يضيف رسومًا ووقت معالجة. قد لا تتم تسوية دفعة بدأت يوم الجمعة إلا يوم الثلاثاء التالي، مما يُعرّض الشركات لتقلبات أسعار العملات على مدى عدة أيام.

تستخدم منصة ريبل تريجيري عملة RLUSD، وهي عملة ريبل المستقرة المرتبطة بالدولار، كعملة وسيطة للتحويلات الدولية. يقوم النظام بتحويل مبلغ الدفع إلى RLUSD في نقطة الإرسال، ثم ينقل RLUSD عبر شبكة البلوك تشين في غضون ثلاث إلى خمس ثوانٍ بغض النظر عن ساعات العمل المصرفية، ثم يحول RLUSD إلى العملة المحلية فقط في نقطة الوصول.

اكتشف المشاريع الواعدة...

مشاريع واعدة...

(إعلان)

تستمر المقالة...

يُقلّص هذا النهج مخاطر صرف العملات الأجنبية من أيام إلى ثوانٍ. فالشركة التي تُرسل مدفوعات من الدولار الأمريكي إلى البيزو المكسيكي أو الريال البرازيلي لا تواجه أي تحويل للعملة إلا في لحظة التسوية. 

توفر تقنية البلوك تشين تسعيرًا شفافًا من خلال مزودي السيولة في شبكة ريبل، مما يلغي الرسوم الخفية التي تفرضها سلاسل المراسلات المصرفية التقليدية.

بإمكان الشركات ضبط قواعد سياسة صرف العملات الأجنبية الآلية لممرات عملات محددة. تراقب المنصة أسعار الصرف وتنفذ عمليات التحويل بناءً على معايير محددة مسبقًا. وتحصل فرق الخزينة على تتبع فوري للمدفوعات بفضل شفافية تقنية البلوك تشين، مع تأكيد فوري للموردين عند التسوية.

ما هي ميزات الأصول الرقمية التي تتضمنها؟

تُدمج منصة Ripple Treasury خدمات حفظ وإدارة الأصول الرقمية مباشرةً في عمليات الخزينة المؤسسية. وتتصل المنصة بأي منصة للأصول الرقمية عبر تكاملات واجهة برمجة التطبيقات (API) المباشرة، حيث تسحب الأرصدة والمعاملات ومراكز أسعار السوق إلى سير العمل الحالي.

بإمكان فرق الشؤون المالية إدارة عدة فئات من الأصول الرقمية داخل النظام:

• العملات المستقرة: تُستخدم عملة RLUSD وغيرها من العملات الرقمية المرتبطة بالدولار لتسوية المدفوعات وتحديد المراكز النقدية قصيرة الأجل.
• الأوراق المالية المُرمّزة: تمثيلات رقمية للأدوات المالية التقليدية مثل صناديق سوق المال، بما في ذلك BlackRock BUIDL مع حساب القيمة الصافية للأصول يوميًا
• Cryptocurrencies: استخدام عملة XRP وغيرها من العملات الرقمية لأغراض استراتيجية أو لمعالجة المدفوعات

تتيح بوابة ريبل لصناديق أسواق المال على منصة XRP Ledger الاستثمار بنقرة واحدة في صناديق أسواق المال مع إمكانية الاسترداد الفوري. ويمكن لفرق الخزينة وضع ضوابط قائمة على السياسات لاستثمار أرصدة النقد الفائضة التي تتجاوز عتبات معينة تلقائيًا.

تُنشئ جميع معاملات الأصول الرقمية سجلات تدقيق غير قابلة للتغيير عبر تقنية البلوك تشين. تقوم المنصة بمطابقة هذه المعاملات مع كشوفات الحسابات المصرفية وقيود دفتر الأستاذ العام تلقائيًا، مما يُلغي الحاجة إلى عمليات الجداول الإلكترونية اليدوية.

رأس المال العامل وتحسين العائد

يُعدّ تحسين رأس المال العامل تحديًا مستمرًا تواجهه الشركات متعددة الجنسيات. فغالبًا ما تقوم الشركات التي تُدير عملياتها في بلدان متعددة بتمويل حساباتها المصرفية مسبقًا في كل منطقة لضمان وجود أرصدة كافية للمدفوعات المحلية. هذه الممارسة تُجمّد ملايين الدولارات في الحسابات، والتي كان من الممكن استثمارها بشكل استراتيجي.

تُلغي منصة ريبل تريجيري متطلبات التمويل المسبق من خلال التسوية الفورية عبر تقنية البلوك تشين. فعندما تحتاج شركة ما إلى إجراء دفعة مالية في بلد أجنبي، تقوم المنصة بتحويل المبلغ المطلوب من مجمع سيولة مركزي وتسويته في غضون ثوانٍ.

تتضمن المنصة خدمة Ripple Prime لأسواق إعادة الشراء المضمونة لليلة واحدة، مما يتيح للشركات تحقيق عوائد مؤسسية على أرصدتها النقدية غير المستخدمة. تستخدم هذه المعاملات عملة RLUSD كضمان مدعوم بسندات الخزانة الأمريكية، مما يوفر عوائد خلال الليالي وعطلات نهاية الأسبوع عندما تبقى صناديق سوق المال التقليدية ثابتة.

تُقدّم التحليلات التنبؤية المدعومة بالذكاء الاصطناعي توقعات لاحتياجات التدفق النقدي عبر جميع العملات والمواقع. يحلل النظام أنماط الدفع التاريخية، والتغيرات الموسمية، والالتزامات القادمة للتوصية بأفضل وضع للسيولة.

الخاتمة

توفر منصة Ripple Treasury لفرق التمويل المؤسسي منصة موحدة لإدارة النقد التقليدي والأصول الرقمية عبر واجهة واحدة. وتتميز هذه المنصة بسرعة تسوية تتراوح بين ثلاث إلى خمس ثوانٍ للمدفوعات العابرة للحدود، كما أنها تلغي متطلبات التمويل المسبق في الخارج، وتتيح الوصول على مدار الساعة إلى أدوات توليد العائد. 

تدمج المنصة التنبؤات المدعومة بالذكاء الاصطناعي، والتسوية الآلية، والتقارير الفورية عبر الأصول النقدية والرقمية. يُمكّن هذا النظام شركة ريبل من منافسة مزودي خدمات إدارة الخزينة الراسخين مثل Kyriba وSAP Treasury، مع الاستفادة من بنية تقنية البلوك تشين التي تحظى بثقة مئات المؤسسات المالية العالمية.

ممارستنا

1. وزارة الخزانة العامة بشأن Xمنشور بتاريخ 28 يناير

2. مقال مدونة من إعداد GTreasuryنقدم لكم Ripple Treasury، المدعوم من GTreasury: مستقبل عمليات المدير المالي أصبح بين أيديكم

3. تقرير من بلومبرج لويقال إن شركة ريبل لابز تقود حملة لجمع مليار دولار أمريكي لتمويل مخزون عملة XRP

4. بيان صحفي صادر عن شركة ريبل - شركة ريبل تقتحم سوق الخزينة المؤسسية باستحواذها على شركة جي تريجوري بقيمة مليار دولار